Сегодня займы стали частью повседневной жизни миллионов казахстанцев.
Кредитные карты, микрозаймы «до зарплаты», экспресс-кредиты на потребительские товары — всё это кажется удобным инструментом решения финансовых проблем. Однако многие заемщики не осознают, как быстро доступные деньги превращаются в тяжёлое долговое бремя.
Привлекательные предложения с скрытыми рисками
Банки и микрофинансовые организации (МФО) активно продвигают кредиты под лозунгами «Одобрение за 15 минут» или «Без справок и залога». Такая реклама создаёт иллюзию лёгкой финансовой помощи. Люди подписывают договор, не вникая в детали, а уже спустя несколько месяцев сталкиваются с высокими процентами и штрафами за просрочки.
Особенно уязвимы социально незащищённые группы населения. Студенты, пенсионеры, безработные часто вынуждены обращаться за займами под огромные ставки. По оценкам экспертов, реальная годовая эффективная ставка по микрозаймам нередко превышает 700–800% годовых.
Долговая нагрузка растёт
По данным финансовых регуляторов, за последние годы объем необеспеченных потребительских кредитов вырос в разы. Банки и МФО сосредоточились на высокомаржинальных продуктах: небольшие суммы с коротким сроком возврата и повышенными процентами. Схема проста: гражданину выдают микрозайм, а если он не может погасить долг вовремя, предлагается новый заем для покрытия старого. Так формируется долговая спираль, выбраться из которой крайне сложно.
Последствия кредитной зависимости
Неспособность вовремя расплачиваться приводит к ухудшению кредитной истории, судебным взысканиям, росту финансового стресса. В некоторых случаях люди теряют имущество или становятся фигурантами исполнительных производств. Экономисты отмечают, что массовая закредитованность населения создаёт риски не только для самих заемщиков, но и для стабильности финансовой системы.
Что делать?
Финансовые аналитики советуют:
- Тщательно изучать условия договоров и обращать внимание на полную стоимость займа.
- Сравнивать предложения разных организаций.
- Оценивать реальные возможности своевременного погашения кредита.
- Использовать кредиты только при крайней необходимости.
При этом эксперты подчеркивают, что регуляторам следует усиливать контроль за деятельностью МФО и рекламными практиками банков, чтобы не допускать введения граждан в заблуждение.
Фото: Максим Золотухин